五個(gè)關(guān)鍵詞解析我國(guó)金融IC卡推廣及成果
關(guān)鍵詞:部署?
早在2009年底,多家銀行便試點(diǎn)發(fā)行推廣了金融IC卡。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2009年底,銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡發(fā)行量已突破600萬(wàn)張,更多的符合PBOC2.0規(guī)范的金融芯片卡陸續(xù)在市場(chǎng)上顯現(xiàn)。截至2010年5月,全國(guó)已完成接觸式改造的終端總數(shù)超過(guò)70萬(wàn)臺(tái);上海、寧波、廣州、深圳、湖南、貴州等地區(qū)啟動(dòng)了非接觸式受理環(huán)境建設(shè),布放了近3萬(wàn)臺(tái)非接觸式終端;港澳和亞太地區(qū)的POS終端受理改造也在進(jìn)行中。
2010年中國(guó)人民銀行加快了金融IC卡推廣的部署,初步明確了商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡時(shí)間表,將金融IC卡推廣提到了重要的議事日程:預(yù)計(jì)到2015年,銀行卡將全面實(shí)施銀聯(lián)PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡。
2011年3月15日,中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),決定在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作,“十二五”期間將全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。
2012年3月3日,中國(guó)銀聯(lián)與天津城市一卡通公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,確定全面開(kāi)放天津市范圍內(nèi)市政公用服務(wù)領(lǐng)域跨行業(yè)受理PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡業(yè)務(wù)。約定天津城市一卡通有限公司將在半年內(nèi)完成其遍布公交、出租、地鐵、輕軌、停車場(chǎng)、便利店等的受理終端改造,使之可以受理各商業(yè)銀行發(fā)行的金融IC卡。
2013年,人民銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院促進(jìn)信息消費(fèi)有關(guān)精神,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步整合銀行資源,開(kāi)展金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存工作。人民銀行組織各商業(yè)銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu),按“急用先行”的原則,遵照先試點(diǎn)后推廣、先易后難、循序漸進(jìn)的思路,經(jīng)過(guò)半年多的努力于2013年底全面完成電子現(xiàn)金跨行推廣,在全國(guó)近54萬(wàn)臺(tái)ATM上開(kāi)通了電子現(xiàn)金跨行圈存功能,便利了電子現(xiàn)金充值,有效推動(dòng)了電子現(xiàn)金應(yīng)用發(fā)展。
目前,電子現(xiàn)金跨行圈存交易迅速增長(zhǎng),有效推動(dòng)了銀行卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用,為持卡人提供了更便捷、安全、先進(jìn)的金融服務(wù)。
截至2014年3月,全國(guó)電子現(xiàn)金跨行圈存的交易筆數(shù)已達(dá)56.7萬(wàn)筆,交易金額達(dá)6928.7萬(wàn)元。
關(guān)鍵詞:安全
為推動(dòng)金融IC卡遷移戰(zhàn)略的順利實(shí)施,響應(yīng)院士提出的在金融領(lǐng)域應(yīng)用國(guó)產(chǎn)芯片的建議,自2011年11月起,中國(guó)銀聯(lián)在人民銀行、發(fā)改委、工信部以及多名中國(guó)工程院院士的指導(dǎo)下,聯(lián)合產(chǎn)業(yè)界牽頭承擔(dān)了國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心項(xiàng)目建設(shè)。
經(jīng)過(guò)兩年多的建設(shè),項(xiàng)目任務(wù)建設(shè)完成。2013年12月11日,人民銀行在北京組織召開(kāi)了“國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心”項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)驗(yàn)收會(huì),邀請(qǐng)5位院士(倪光南、沈昌祥、蔡吉人、鄔賀銓、劉韻潔)、4位部委代表(人民銀行李曉楓主任、工信部丁文武司長(zhǎng)、發(fā)改委王娜處長(zhǎng)、衛(wèi)生計(jì)生委王存庫(kù))、4位商業(yè)銀行代表(工商銀行譚路遠(yuǎn)、農(nóng)業(yè)銀行涂曉軍、中國(guó)銀行張步、華夏銀行王漢明),2位產(chǎn)業(yè)界代表(武漢天喻董事長(zhǎng)張新訪、中國(guó)電子規(guī)劃部副主任馬玉川)共15位驗(yàn)收專家,對(duì)項(xiàng)目建設(shè)情況進(jìn)行驗(yàn)收。
經(jīng)過(guò)質(zhì)詢和討論,驗(yàn)收組充分認(rèn)可項(xiàng)目總體情況報(bào)告和技術(shù)研發(fā)報(bào)告,認(rèn)為在人民銀行
的指導(dǎo)下,經(jīng)過(guò)中國(guó)銀聯(lián)和銀行卡檢測(cè)中心的積極推進(jìn),項(xiàng)目在較短時(shí)間內(nèi)取得了重大成果,完成了預(yù)期目標(biāo),具備了金融IC卡芯片安全、嵌入式軟件安全和功能、質(zhì)量檢測(cè)能力,實(shí)現(xiàn)了檢測(cè)環(huán)節(jié)的自主可控、安全可信,并促進(jìn)產(chǎn)業(yè)界的技術(shù)進(jìn)步,一致同意項(xiàng)目通過(guò)任務(wù)驗(yàn)收,并對(duì)項(xiàng)目成果給予了高度評(píng)價(jià)。
1項(xiàng)目技術(shù)成果體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)界的集體智慧,項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程也為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了技術(shù)職稱;項(xiàng)目的完成為國(guó)產(chǎn)芯片拜托對(duì)境外檢測(cè)認(rèn)證的依賴奠定了基礎(chǔ),有利于降低檢測(cè)成本,為國(guó)產(chǎn)芯片在金融領(lǐng)域的推廣應(yīng)用創(chuàng)造了有利條件。
2項(xiàng)目建成了國(guó)內(nèi)首個(gè)金融IC卡安全檢測(cè)中心,達(dá)到了CC和EMVCo授權(quán)實(shí)驗(yàn)室同等的檢測(cè)水平,實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際接軌;其中放射線注入、電磁操縱和其他非侵入式操縱等檢測(cè)方法具有創(chuàng)新性。
目前,國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心已積極開(kāi)展芯片安全檢測(cè)工作。截至2014年3月份,已有6家國(guó)內(nèi)企業(yè)的9款芯片通過(guò)了檢測(cè),其中有的芯片已經(jīng)在居民健康卡、金融IC卡等領(lǐng)域進(jìn)行了發(fā)卡試點(diǎn)應(yīng)用,累計(jì)近500萬(wàn)張卡,效果良好。“國(guó)家金融IC卡檢測(cè)中心”的建立,為后續(xù)國(guó)內(nèi)金融IC卡推廣及應(yīng)用提供專業(yè)權(quán)威的檢測(cè)技術(shù)服務(wù),為商業(yè)銀行IC卡遷移工作提供了良好的技術(shù)保障。
關(guān)鍵詞:融合
自1993年國(guó)家金卡工程項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái),金卡工程始終堅(jiān)持“以人為本”、創(chuàng)新發(fā)展,緊緊圍繞改善民生、惠及百姓,服務(wù)社會(huì)、構(gòu)建和諧做了大量實(shí)事,成效明顯。截至2013年末,金卡工程銀行卡共發(fā)行42億張;行業(yè)與地方的各類智能IC卡發(fā)行近100億張,多功能卡應(yīng)用取得新突破。
在七個(gè)行業(yè)大卡中,智能電信卡發(fā)行了40多億張,居于首位;銀行卡42億張,正向芯片化過(guò)度;第二代居民身份證(非接觸IC卡)發(fā)行13億張;社會(huì)保障卡發(fā)行5.4億張,城市交通與各種公用事業(yè)繳費(fèi)卡發(fā)行超過(guò)4億張,組織機(jī)構(gòu)代碼卡發(fā)行3500萬(wàn)張;此外,還有石油石化系統(tǒng)、衛(wèi)生部、旅游局發(fā)行的行業(yè)卡和試點(diǎn)省市發(fā)行的市民一卡通等,IC卡功能日趨完善,并向一卡多用、融合集成發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)金卡工程發(fā)行的行業(yè)IC卡占據(jù)國(guó)內(nèi)IC卡市場(chǎng)的80%以上的份額,為推動(dòng)智能卡的廣泛應(yīng)用作出了重要貢獻(xiàn)。
參與金卡工程建設(shè)的部門(mén)、行業(yè)及試點(diǎn)省市,為推行“一卡多用”發(fā)行多功能卡,做了大量工作,2013年多功能卡應(yīng)用取得了重要突破。一是金卡試點(diǎn)城市推行的“城市一卡通”結(jié)合了相關(guān)行業(yè)大卡的功能,并體現(xiàn)了地方特色,業(yè)務(wù)與應(yīng)用不斷拓展,40多個(gè)試點(diǎn)城市的“市民一卡通”極大地方便了百姓,為城市信息化與智能化建設(shè)提供了一個(gè)支撐與共享服務(wù)的平臺(tái),有效提高了城市現(xiàn)代化管理和服務(wù)社會(huì)的能力,將在物聯(lián)網(wǎng)智慧城市發(fā)展中發(fā)揮重大作用。二是銀行磁條卡加快芯片化升級(jí)改造,加強(qiáng)了與各大行業(yè)智能IC卡和城市一卡通應(yīng)用的結(jié)合,特別在移動(dòng)支付等地單方支付發(fā)展中,取得明顯成效。(以上引自《中國(guó)物聯(lián)網(wǎng)RFID優(yōu)秀應(yīng)用案例匯編第五集》)
關(guān)鍵詞:標(biāo)準(zhǔn)
中國(guó)人民銀行正式發(fā)布的《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范(V3.0)》,對(duì)小額非接支付應(yīng)用功能加以擴(kuò)展和完善,支持雙幣電子現(xiàn)金支付應(yīng)用,規(guī)范了IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端技術(shù)要求,豐富了安全算法體系。
《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范(V3.0)》鼓勵(lì)單芯片卡,預(yù)計(jì)單芯片卡將成為今后金融IC卡的主體。
在已發(fā)行的金融IC卡中,大部分為磁條芯片復(fù)合卡,這些卡片在刷卡過(guò)程中大部分使用磁條介質(zhì)
關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)
在2013年12月接受本刊記者采訪時(shí),中國(guó)人民銀行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓先生表示:
截至2013年第三季度末,全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡超過(guò)3.8億張,占銀行卡發(fā)卡總量的9.6%。借記、貸記和準(zhǔn)貸記的占比分別為88.7%、9.5%和1.8%。單季新增金融IC卡首次突破1億張,占新增銀行卡比例為75.2%,金融IC卡已經(jīng)成為商業(yè)銀行新發(fā)銀行卡的主流產(chǎn)品。截至2013年第三季度末,已有112家商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡,包含18家全國(guó)性商業(yè)銀行、63家城市商業(yè)銀行、12家農(nóng)村商業(yè)銀行、13家農(nóng)村信用合作社、4家村鎮(zhèn)銀行和2家外資銀行。其中,工商銀行累計(jì)發(fā)行金融IC卡8,050萬(wàn)張,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行9,886萬(wàn)張,中國(guó)銀行發(fā)行5,039萬(wàn)張,建設(shè)銀行發(fā)行8,350萬(wàn)張。工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行的金融IC卡累計(jì)發(fā)卡占銀行卡發(fā)卡總量的比例達(dá)到15%左右,高于全國(guó)平均水平。
下一步金融IC卡推進(jìn)工作將緊密圍繞國(guó)務(wù)院32號(hào)文件關(guān)于“大力推進(jìn)金融集成電路卡(IC卡)在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用”要求,結(jié)合年初《關(guān)于做好2013年金融IC卡工作的通知》(銀辦發(fā)[2013]49號(hào))部署的任務(wù),重點(diǎn)做好以下工作:
一是切實(shí)推動(dòng)金融IC卡信息惠民工作。實(shí)施信息惠民工程是黨中央、國(guó)務(wù)院從改善民生,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度提出的要求。在金融系統(tǒng)上的落腳點(diǎn)之一是推動(dòng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用。今后一段時(shí)期各商業(yè)銀行金融IC卡推廣工作應(yīng)圍繞公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用這一中心,將推動(dòng)金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用作為主戰(zhàn)場(chǎng),切實(shí)推動(dòng)金融IC卡信息惠民工作。
二是努力提升金融信息化服務(wù)普惠水平。人民銀行正在總結(jié)前期與人社部、總后勤部成功合作的經(jīng)驗(yàn),積極開(kāi)展與衛(wèi)生部、交通部的行部合作,為各商業(yè)銀行金融IC卡行業(yè)應(yīng)用拓展?fàn)I造良好的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)也在進(jìn)一步擴(kuò)大金融IC卡應(yīng)用城市范圍,在前期多應(yīng)用試點(diǎn)城市工作成效的基礎(chǔ)上全面推動(dòng)金融IC卡的廣泛應(yīng)用。
三是進(jìn)一步完善商業(yè)銀行間合作機(jī)制,形成共贏局面,構(gòu)建良好的信息消費(fèi)環(huán)境。銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的成功經(jīng)驗(yàn)告訴我們,要想實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展就應(yīng)該聯(lián)合,只有通過(guò)聯(lián)合發(fā)展才能能夠?qū)崿F(xiàn)資源的有效互補(bǔ),才能使資源利用最大化,有效促進(jìn)自身的快速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要充分感知社會(huì)各界對(duì)銀行業(yè)聯(lián)合發(fā)展的殷切期望。對(duì)于人民群眾來(lái)說(shuō)金融系統(tǒng)是一個(gè)整體,彼此密切聯(lián)系、相互影響,社會(huì)民眾對(duì)于商業(yè)銀行的認(rèn)識(shí),已經(jīng)不再局限于某一家銀行,常常會(huì)擴(kuò)展到其他商業(yè)銀行,從而形成對(duì)金融服務(wù)的總體印象。在行業(yè)應(yīng)用拓展上,人民銀行也會(huì)適時(shí)進(jìn)行一定范圍的組織和部署,同時(shí)通過(guò)對(duì)合理分潤(rùn),利益補(bǔ)償?shù)确绞降闹鲝?,鼓?lì)商業(yè)銀行發(fā)揮更大的積極性和主動(dòng)性,保護(hù)行業(yè)應(yīng)用拓展機(jī)構(gòu)的利益。
四是構(gòu)建多渠道的支付環(huán)境,讓廣大群眾真切感受到方便快捷安全的金融IC卡服務(wù)。首先,要進(jìn)一步完善金融IC卡受理環(huán)境建設(shè),當(dāng)前要加快補(bǔ)齊金融IC卡受理軟環(huán)境短板,推動(dòng)金融IC卡受理商圈建設(shè),積極落實(shí)電子現(xiàn)金跨行圈存受理,逐步實(shí)現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等新興渠道支持金融IC卡受理。其次,商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡“高安全、快支付、多應(yīng)用”的優(yōu)越性,注重金融IC卡與新興支付渠道的融合,擴(kuò)大銀行卡服務(wù)受眾群體,讓群眾享受更加安全的支付服務(wù)。最后,要擴(kuò)大宣傳和普及。讓廣大群眾真切感受到金融IC卡帶來(lái)的便捷、安全的金融服務(wù),從而調(diào)動(dòng)受理方和持卡人用卡的積極性,實(shí)現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用的快速普及。
五是為后續(xù)基于金融IC卡的創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供支撐。隨著金融IC卡推廣工作的不斷深入,依托智能安全的芯片技術(shù)的新型支付工具和支付方式呈現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭,如移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等。對(duì)此,各商業(yè)銀行在金融IC卡行業(yè)應(yīng)用拓展上要有前瞻性的思維,通過(guò)行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域的不斷拓展,金融IC卡行業(yè)功能的不斷豐富,不斷提升自身金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的信息化水平,積累行業(yè)應(yīng)用信息化建設(shè)的經(jīng)驗(yàn),通過(guò)建立金融IC卡一卡多用的平臺(tái),為未來(lái)移動(dòng)支付等基于金融IC卡的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展奠定基礎(chǔ)。(引自《卡技術(shù)與安全》雜志2013年12月刊,總第147期)
編后記
“推動(dòng)銀行卡介質(zhì)從磁條卡向智能卡升級(jí),降低銀行卡的欺詐、偽造風(fēng)險(xiǎn),保障我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展安全;推動(dòng)銀行卡應(yīng)用由傳統(tǒng)支付領(lǐng)域向公共服務(wù)和小額快速支付領(lǐng)域升級(jí),在深度和廣度方面拓展了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展空間;推動(dòng)銀行卡服務(wù)由單一支付功能向綜合服務(wù)功能升級(jí),提升銀行卡產(chǎn)業(yè)在服務(wù)社會(huì)民生中的作用;推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新由線下(傳統(tǒng)商戶)向線上(手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、智能電視)升級(jí),提升銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力……”也許,當(dāng)大家在現(xiàn)實(shí)生活中切實(shí)感受到IC卡綜合服務(wù)功能(如:在實(shí)現(xiàn)居民消費(fèi)、社保、身份認(rèn)證、交通、公共事業(yè)繳費(fèi)、財(cái)政稅務(wù)等方面的資源整合)為我們帶來(lái)的實(shí)惠和便利時(shí),會(huì)更加深刻的理解幾年前中國(guó)銀聯(lián)許羅德先生的表述!
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